Что нужно знать начинающему инвестору.

Начинающий инвестор откладывает монетки

Начинающему инвестору необходимо определиться со следующими ключевые моментами: во что он хочет инвестировать и на какой срок. Инвестирование, как ни странно, является одним из главных способов роста денег с течением времени. В то время как фондовый рынок привлекает наибольшее внимание для тех, кто хочет приумножить богатство, существует множество других инвестиций, таких как облигации, паевые инвестиционные фонды и депозиты.

Начинающий инвестор: Зачем вообще инвестировать?

Для большинства из нас простое помещение денег на сберегательный счет не позволит реально достичь пенсионных и других крупных финансовых целей. Вместо этого, инвестирование предлагает средство, с помощью которого вы можете заставить ваши деньги расти. Когда вы инвестируете, вы получаете доступ к силе сложных процентов. Вот как это работает:

  1. Вы инвестируете 80,000 рублей и ваши инвестиции растут на 6% ежегодно.
  2. Оставив эти деньги там, где они лежат, и не снимая их, к следующему году они вырастут до 80 480р.
  3. По истечении еще одного года с 6%-ой прибылью ваш баланс подскочит до 80 989р.

Сложный процент, который приходит с инвестициями, может со временем превратить скромную экономию в серьезную финансовую подушку. Чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше вы получите от магии сложных процентов.

  Вне зависимости от того, как упорно вы трудитесь, ваши деньги могут работать на вас значительно лучше, если только их правильно вложить.


Роберт Шемин

Чтобы проще понять, как ваши деньги могут вырасти за счет инвестиций, попробуйте правило 72. Это простое математическое уравнение позволяет легко определить, как может выглядеть потенциальная прибыль. Вместо того чтобы пытаться понять нюансы таких расчетов, этот проверенный временем короткий путь может оказаться бесценным.

Новичку, бывает трудно понять, куда и как инвестировать. В конечном счете, определение Ваших долгосрочных финансовых целей, таких как выход на пенсию, будет диктовать, какие типы инвестиционных стратегий лучше всего подходят для Вас.

Может быть полезно обратиться за помощью к финансовому консультанту, чтобы помочь вам принять правильные инвестиционные решения, основанные на ваших конкретных потребностях.

Виды инвестиций

Стоит сразу сказать, что здесь не будет говориться о таких инструментах инвестирования, как рынок Форекс, драг.металлы и банковские счета. Эти инструменты не очень подходят для начинающего инвестора, но безусловно заслуживают отдельного рассмотрения. Далее, по каждому инструменту, планирую написать отдельную статью. Итак, классические инструменты в инвестировании.

Виды инвестиций: акции, облигации, ETF

Акции

Акция компании Nikel Mines Limited

Акции — это акции компании, которая при их покупке делает вас совладельцем этой компании. Поскольку вы владеете в нем «акциями», вы также будете получать прибыли.

Акции неразрывно связаны с финансовыми результатами деятельности компании. Таким образом, если бизнес развивается успешно, стоимость его акций растет. Если он будет двигаться вниз, акции потеряют свою стоимость. В связи с такой неустойчивостью, акции являются одними из самых рискованных инвестиций, которые вы можете сделать. Однако наряду с высоким риском существует и возможность получения высокой прибыли.

Облигации

Различные облигации Российской империи

Облигации фактически составляют несколько различных типов ценных бумаг, таких как облигации Минфина РФ, корпоративные облигации и муниципальные облигации. Эти инвестиции, как правило, являются надежными, так как они дорожают благодаря определенной процентной ставке. Хотя эта более надежно и привлекательно, потенциал прибыли ценных бумаг с фиксированным доходом ниже, чем, скажем, акций.

Есть и другие риски, связанные с облигациями. Поскольку их ставки фиксированы, они не учитывают инфляцию. Кроме того, если процентные ставки повысятся, то цены на существующие облигации снизятся. Хотя технически вы не потеряете стоимости, если купите облигацию до падения.

ETF и ПИФы

Принцип работы ETF фондов и ПИФов

Фонды, торгующиеся на бирже (ETF) и ПИФы имеют много общих характеристик, но они имеют несколько отличительных особенностей. ПИФ — это буквально компания, которая объединяет средства инвесторов для реализации заранее определенной инвестиционной стратегии. Одни вкладывают средства в акции или облигации, другие отслеживают определенные индексы.

ETF, с другой стороны, торгуются подобно акциям, что позволяет легко добавить их в ваш инвестиционный портфель. Минимальных значений для таких ценных бумаг не существует, хотя их стратегии варьируются в равной степени. Многие ETF следуют за хорошо известными индексами из S&P 500 или Dow Jones Industrial Average. Другие отслеживают различные сектора, такие как сырьевой, банковский, технологии и т.д.

Недвижимость

Недвижимость является одним из старейших способов инвестирования, но, по большей части, она требует гораздо более «практического» подхода и может не подойти начинающему инвестору, если у него недостаточно средств. Инвестиции в недвижимость могут осуществляться в двух формах:

  • Владение собственностью и сбор арендной платы.
  • Вложение на этапе строительства с последующей перепродажей.

Проблема с вышеуказанными способами инвестирования заключается в том, что они требуют значительных капиталовложений.

Изучение инвестиционных стратегий

Начинающий инвестор выбирает инвестиционную стратегию

Каждая инвестиционная стратегия неразрывно связана со спектром от низкого риска до высокого риска и от низкой доходности до высокой доходности. Причина, по которой фондовый рынок пугает многих людей, заключается в том, что он связан с определенным уровнем риска. Те, кто гоняется за самой высокой доходностью, вкладывают больше всего средств в акции.

С другой стороны, если вы не склонны к риску или не желаете инвестировать в акции, вы можете придерживаться ETF, паевых инвестиционных фондов или облигаций. Это сознательное решение оставляет вас открытым для возможности получения более низкой прибыли, чем если бы вы инвестировали в акции.

Одним из важных принципов, который необходимо соблюдать, независимо от ваших финансовых целей, является диверсификация.  

Когда вы диверсифицируете свою деятельность, вы инвестируете в различные секторы рынка, чтобы защитить себя от резкого спада. Это может означать покупку как внутрироссийских, так и иностранных ценных бумаг и сочетание рискованных и безопасных инвестиций в процентах, которые наилучшим образом соответствуют вашей приемлемости риска.

Краткосрочные против долгосрочных инвестиций

Выбор между стратегией инвестирования с высокой степенью риска и высокой доходностью и между стратегией инвестирования с низкой степенью риска и низкой доходностью должен частично зависеть от сроков инвестирования. Общепринятая мудрость гласит:

Чем дальше вы от выхода на пенсию, тем больше риска вы можете себе позволить. 

Это означает, что у вас в 20-летнем возрасте портфель с большим количеством акций, когда вы можете позволить себе гоняться за доходами. Тогда, даже если ваш портфель попадёт под удар во время кризиса, когда вам за 30, у вас будет время наверстать упущенное до выхода на пенсию. По той же логике, чем ближе вы к выходу на пенсию, тем больше вы, скорее всего, захотите сосредоточиться на сохранении своих доходов и избежании слишком большого риска.

Если у вас в портфеле 67 пунктов с большим количеством денег, достаточно, чтобы продержаться 30 лет, даже если на рынке есть взлеты и падения, вы можете позволить себе перейти на облигации. Однако некоторые люди делают это слишком рано, упуская из виду те достижения, которые им необходимы для дальнейшего роста своих инвестиций и достижения пенсионного возраста. Поскольку многие люди живут долго на пенсии и поэтому нуждаются в большем пенсионном доходе, эксперты не рекомендуют, чтобы кто-либо слишком рано устранял свои риски, связанные с участием в капитале.

Где я могу начать инвестировать?

Человек принял решение начать инвестировать

У большинства начинающих инвесторов нет времени исследовать десятки отдельных ценных бумаг. Существует множество различных способов получения доступа и помощи при инвестировании. Обычно лучшим выбором являются доверительное управление в брокерских компаниях. За эти услуги взимается плата, которую вы должны изучить, чтобы найти наиболее низкую. Существует множество брокерских компаний, с которыми вы можете заключить договор.

Вот лично мой ТОП-3 список брокерских компаний, в которых я советую открывать счета своим друзьям:

БрокерМин. сумма Краткое описание
Открытие БрокернетСтарейшая компания. Принадлежит к банковской группе «ФК Открытие», являющейся системообразующей в России.
БКС Брокер10 000Один из самых крупных и старейших брокеров в России. Работает с 1995 года.
Финам30 000Известный брокер, предоставляющих много различных услуг. Отлично подойдет нерезидентам РФ.

Будьте осторожны, с тем, сколько вы инвестируете

Как только появляется прекрасная возможность, может показаться соблазнительным влиться и инвестировать большую сумму, чем вы можете себе позволить на данный момент. Только потому, что определенные инвестиции кажутся безопасными, и если все сложится в вашу пользу, вы можете зарабатывать достаточно много денег, это не означает, что вы должны забывать о финансовых ограничениях, которые вы установили для себя, когда начинаете работу. Один из советов любого опытного инвестора это то, что:

Вы всегда должны инвестировать только ту сумму, которую вы можете себе позволить потерять. 

Риски существуют при каждой торговле, и все ваши решения должны приниматься мудро, а не на основе эмоций или волнений.

Тщательно проанализируйте свои текущие возможности, придите к заключению и держите себя в курсе каждой операции. Крупные убытки могут не только помешать вам получить доступ к фондовому рынку и его возможностям, но и повлиять на вашу общую финансовую стабильность и, следовательно, на качество жизни. Лично я советую вкладывать на первом этапе 10-15% от своего заработка.

Заключение

В России сегодня не более 10% населения хотя бы просто контролирует свои расходы и понимает «куда уходят деньги», а тех, кто планирует денежные потоки для достижения целей, — единицы.

Юлия Сахаровская

В заключение, фондовый рынок выглядит многообещающим, давая вам возможность достичь удивительных финансовых результатов, но следует учитывать и риски. Важно, чтобы выход на рынок был полностью осознан. Таким образом, вы можете принимать обоснованные решения и увеличивать шансы на достижение желаемого успеха. От диверсификации вашего портфеля и изучения рынка до постановки оптимальных и реалистичных целей, есть основные аспекты, на которых нужно сосредоточиться как начинающий инвестор.

Понравилась статья? Расскажи друзьям!


Вам также может понравиться