Является ли вклад в банке инвестированием.

Клиент делает вклад в банке

Вклад в банке является наиболее известным видом инвестиций, приносящих проценты. Вклады — это сберегательный продукт от банка. Ваши деньги инвестируются на определенный срок, и Вы получаете фиксированную процентную ставку в течение этого срока.

Ниже приведены некоторые рекомендации по работе со срочным вкладом и действиями при наступлении срока его погашения.

Плюсы и минусы срочного вклада

Преимуществами срочных вкладов являются:

  • Срочные депозиты предлагают фиксированную процентную ставку на протяжении всего срока инвестиций.
  • Вклады до 1,400,000 рублей застрахованы Агентством по страхованию вкладов.
  • Различные сроки погашения позволяют инвесторам варьировать даты окончания для создания инвестиционной лестницы.
  • Срочные вклады имеют низкую минимальную сумму инвестирования.
  • Банки выплачивают более высокие ставки при больших суммах первоначального вклада.

К недостаткам вкладов, можно отнести:

  • Процентные ставки по срочным вкладам, как правило, ниже или менее привлекательны, чем большинство других инвестиций с фиксированной ставкой.
  • Срочные вклады не могут быть досрочно закрыты без штрафных санкций или потери всех полученных процентов.
  • Процентные ставки по вкладам не поспевают за ростом инфляции.
  • Риск изменения процентных ставок существует, если инвесторы привязаны к срочному вкладу с низкой процентной ставкой, в то время как на других вкладах процентные ставки растут.

Как выбрать срочный вклад

Клиент выбирает вклад в банке

В периоды роста процентных ставок потребители с большей вероятностью будут делать вклады в банках, поскольку повышение процентных ставок делает сбережения более привлекательными. Кроме того, при более высоких рыночных процентных ставках финансовое учреждение должно будет предложить инвестору более высокую процентную ставку, так что инвестор также зарабатывает больше.

Когда процентные ставки снижаются, потребителям предлагается брать кредиты и тратить больше, стимулируя тем самым экономику. В условиях низких процентных ставок спрос на вклады может снизиться, поскольку инвесторы, как правило, могут найти альтернативные инвестиционные инструменты с более высокой процентной ставкой.

Ставки срочных депозитов варьируются, поэтому выбирайте наиболее подходящий для вас период. Вы можете найти эту информацию в Интернете на сайтах банков и на сайтах сравнения, типа banki.ru.

Совет: Размещайте вклда только в крупных системообразующих банках.

Открытие и закрытие срочного вклада

Клиент открывает срочный вклад в банке

Срочные вклады также называются депозитными сертификатами. Клиент может ознакомиться с условиями срочного вклада через выписку на бумажном носителе. Данная декларация включает в себя требуемую минимальную сумму основного капитала, размер выплаченной процентной ставки, а также срок или время до погашения, в соответствии с договоренностью между банком и вкладчиком.

Если клиент хочет закрыть срочный вклад до окончания срока или срока погашения, он будет подвергнут штрафным санкциям. Такой штраф может включать потерю любых процентов, выплаченных до этого момента по депозитному счету. Закрытие вклада до окончания срока позволяет клиенту вернуть вложенную сумму основного долга, но с конфискацией заработанных процентов.

Срочные вклады — это безопасный и надежный способ приумножить свое богатство с течением времени. При наступлении срока погашения решите, является ли все еще инвестиция подходящей для ваших текущих обстоятельств, и проверьте, является ли она конкурентоспособной по отношению к другим аналогичным продуктам.

Совет: Если процентные ставки значительно выросли, вам стоит закрыть вклад в банке досрочно, взять штраф за досрочное снятие и реинвестировать средства в другое место по более высокой ставке. Но важно быть уверенным, что новая ставка покроет ставку по старому вкладу плюс стоимость штрафа.  

Важно быть уверенным, что альтернативная ставка достаточно высока, чтобы более чем компенсировать первоначальную ставку по срочному вкладу плюс стоимость штрафа.

Когда срок срочного вклада подходит к концу, банк, в котором размещен вклад, обычно направляет клиенту извещение о наступлении срока погашения. В письме банк спросит, желает ли клиент, чтобы вклад был продлен на тот же срок. Пролонгация, скорее всего, будет осуществляться по другой ставке, основанной на рыночной процентной ставке на тот момент. В качестве альтернативы, клиент может разместить средства в другом финансовом продукте.

Инфляция и вклад в банке

Инфляция съедает всю прибыль

К сожалению, вклады в банке не успевают за инфляцией. Уровень инфляции — это показатель того, насколько сильно растут цены в данном году. Если ставка по срочному вкладу составляет 5%, а инфляция — 5,5%, то теоретически инвестор не зарабатывает достаточно, чтобы компенсировать рост цен в экономике. Таким образом, инфляция может съесть всю прибыль, что чаще всего и происходит.

Стратегия лесенки

В стратегии лесенка вклады открываются постепенно

Вместо инвестирования крупной единовременной суммы в один срочный вклад, инвестор может использовать стратегию, которая распределяет средства между несколькими вкладами. Данная стратегия инвестирования с использованием срочных вкладов заключается в равномерном распределении инвестиций в течение определенного количества лет с регулярным наступлением сроков погашения. Эта инвестиционная стратегия «ступенчатости» фиксирует процентные ставки на вкладе на более длительных сроках с более высокими ставками по сравнению с более короткими сроками. По мере того, как вклады подходят к концу, клиент может выбрать использование денег для получения дохода путем снятия средств или переместить эти средства на другой вклад, чтобы продолжить свой путь. Данный метод позволяет инвестору получить доступ к средствам по мере наступления срока их погашения.

Например, инвестор может разместить по 300,000 на 5, 4, 3, 2 и 1 год. Каждый год один из вкладов погашается, клиент может снимать деньги на расходы или переводить их на новый счет. Ставка по новому срочному вкладу будет основана на текущей рыночной ставке.

Выводы

Срочные вклады — это скорее способ сохранить свое богатсво, чем преумножить. Поэтому назвать вклад в банке инвестированием можно с большой натяжкой. При наступлении срока погашения решите, является ли эта инвестиция все еще подходящей для ваших текущих обстоятельств. А также, проверьте, является ли она конкурентоспособной по отношению к другим аналогичным продуктам.

Понравилась статья? Расскажи друзьям!


Вам также может понравиться